Die wichtigsten Baufinanzierungs-Begriffe
A – Annuitätendarlehen
Das häufigste Darlehensmodell. Gleichbleibende Monatsrate, bei der der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil steigt. Mehr: Annuitätendarlehen erklärt.
B – Beleihungswert
Der von der Bank festgelegte Wert einer Immobilie als Kreditsicherheit. Meist 80 % des Marktpreises. Je niedriger die Restschuld im Verhältnis zum Beleihungswert, desto besser die Zinskonditionen.
E – Effektiver Jahreszins
Der wahre Gesamtzinssatz inkl. aller Kosten. Immer dieser für den Anbietervergleichverwenden.
E – Eigenkapital
Eigene Mittel, die du in die Finanzierung einbringst. Mindestens 20 % des Kaufpreises empfohlen. Mehr: Eigenkapital Baufinanzierung.
F – Zinssatz für einen späteren Starttermin (bis 5 Jahre) fest.">Forward-Darlehen
Darlehensvertrag, der heute für die zukünftige Anschlussfinanzierung abgeschlossen wird. Sichert heutigen Zins. Mehr: Forward-Darlehen.
G – Grundbuch. Bleibt bestehen, auch wenn das Darlehen abbezahlt ist.">Grundschuld
Sicherungsinstrument der Bank im Grundbuch. Ermöglicht der Bank, die Immobilie zu verwerten, wenn Raten nicht gezahlt werden.
P – Baufinanzierung bei der gleichen Bank nach Ablauf der Zinsbindung.">Prolongation
Verlängerung der Zinsbindung bei der gleichen Bank nach Ablauf. Oft bequem, aber meist teurer als Umschuldung.
R – Restschuld
Verbleibender Darlehensbetrag nach der Zinsbindung. Muss anschlussfinanziert werden. Berechne sie mit unserem Rechner.
S – Sondertilgung
Außerplanmäßige Tilgung zusätzlich zur normalen Rate. Spart erheblich Zinsen. Mehr: Sondertilgung.
T – Tilgung
Rückzahlung des Darlehensbetrags. Tilgungssatz zu Beginn des Darlehens. Mindestens 2 % empfohlen, besser 3 %.">Anfangstilgung von 2–3 % empfohlen für zügige Entschuldung.
V – Vorfälligkeitsentschädigung
Kosten für vorzeitige Ablösung des Darlehens. Mehr: Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.
Z – Zinsbindung
Zeitraum, in dem der Zinssatz fest vereinbart ist. 10–20 Jahre typisch. Mehr: Zinsbindung wählen.
Alle Begriffe direkt im Rechner anwenden: Baufinanzierungsrechner starten.
Die wichtigsten Begriffe der Baufinanzierung erklärt
| Begriff | Bedeutung |
|---|---|
| Annuität | Konstante Jahresrate aus Zins + Tilgung |
| Beleihungsauslauf | Darlehen geteilt durch Immobilienwert (in %) |
| Bereitstellungszinsen | Zinsen auf nicht abgerufenes Darlehen |
| Disagio | Ausgabeabschlag: Ausgezahlt wird weniger als Nennbetrag |
| Nebenkosten. Immer niedriger als der Effektivzins.">Sollzins plus alle Nebenkosten. Immer zum Vergleichen nutzen.">Effektivzins | Gesamtkosten inkl. aller Gebühren (vergleichbar) |
| Forward-Darlehen | Anschlussfinanzierung im Voraus abschließen |
| Grundschuld | Grundpfandrecht der Bank als Sicherheit |
| Prolongation | Verlängerung des Darlehens bei derselben Bank |
| Restschuld | Verbleibende Schuld am Ende der Zinsbindung |
| Sondertilgung | Außerplanmäßige Tilgung über Vereinbarung |
| Tilgungsaussetzung | Nur Zinsen zahlen, Tilgung auf später verschoben |
| Volltilger | Darlehen vollständig zurückgezahlt am Ende der Laufzeit |
| VFE | Vorfälligkeitsentschädigung für frühe Ablösung |
| Zinsbindung | Zeitraum, in dem der Zinssatz festgelegt ist |
Alle Begriffe in der Praxis anwenden: Baufinanzierungsrechner | Tilgungsrechner
Die wichtigsten Fachbegriffe der Baufinanzierung
Die Baufinanzierung hat ihre eigene Sprache. Diese Begriffe kommen in jedem Kreditgespräch vor — wer sie kennt, ist klar im Vorteil und vermeidet teure Missverständnisse.
A–E
Annuitätendarlehen: Standardform der Baufinanzierung mit gleichbleibender monatlicher Rate. Zinsanteil sinkt, Tilgungsanteil steigt über die Laufzeit. Beleihungswert: Der von der Bank festgestellte Wert der Immobilie als Kreditsicherheit — meist 10–20 % unter dem Eigenkapitalquote und Darlehensbedarf.">Kaufpreis. Beleihungsauslauf: Verhältnis von Darlehenssumme zu Beleihungswert in Prozent. Unter 60 % = beste Zinskonditionen. Bereitstellungszinsen: Zinsen für bereits zugesagte, aber noch nicht abgerufene Darlehensmittel. Typisch 0,25 % pro Monat ab dem 3.–6. Monat nach Zusage.
E–Z
Effektivzins: Gesamtkosten des Kredits in Prozent — enthält Sollzins plus alle Gebühren. Einzige verlässliche Vergleichsgröße. Forward-Darlehen: Anschlussfinanzierung bis 5 Jahre im Voraus abgeschlossen. Sichert heutige Konditionen für die Zukunft. Grundschuld: Absicherung des Darlehens im Grundbuch. Ersetzt die frühere Hypothek. Flexibler als Hypothek, da nicht an spezifische Schuld gebunden. Prolongation: Verlängerung der Zinsbindung beim bestehenden Kreditgeber nach Ablauf der Zinsbindungsfrist. Oft ohne aufwendige neue Bonitätsprüfung. Sollzins: Grundzinssatz ohne Nebenkosten. Nicht zum Vergleichen geeignet — immer Effektivzins verwenden. Sondertilgung: Außerplanmäßige Tilgung über die vereinbarte Rate hinaus. Reduziert Laufzeit und Gesamtzinskosten erheblich. Volltilger: Darlehen ohne Restschuld am Ende der Zinsbindung — teurer in der Rate, aber keine Anschlussfinanzierung nötig.
