Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehensvertrag, der heute abgeschlossen wird, aber erst in der Zukunft ausgezahlt wird — typisch 6 Monate bis 5 Jahre später. Du sicherst dir damit den heutigen Zinssatz für deine zukünftige Anschlussfinanzierung.
Wie viel kostet der Zinspuffer?
Für jeden Monat, den du vorausplanst, zahlt du einen Zinsaufschlag (Forward-Aufschlag): typisch 0,01–0,025 % pro Monat Vorlaufzeit. Bei 24 Monaten also ca. 0,24–0,60 % Aufschlag.
Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?
- Wenn du stark steigende Zinsen erwartest
- Wenn der Aufschlag geringer ist als der erwartete Zinsanstieg
- Wenn du Planungssicherheit für dein Budget benötigst
- Wenn deine Zinsbindung in 1–3 Jahren ausläuft
Wann ist es nachteilig?
- Wenn Zinsen sinken: Du zahltst mehr als nötig
- Wenn du das Darlehen doch nicht brauchst: Rücktrittskosten
- Wenn der Aufschlag den erwarteten Zinsvorteil aufzehrt
Berechne deine aktuelle Restschuld mit unserem Rechner und plane dann die Anschlussfinanzierung.
Erfahrungswerte: So viel macht der Unterschied
Wer von 1 % auf 2 % Anfangstilgung erhöht, zahlt ca. 200–300 € mehr im Monat — aber verkürzt die Laufzeit bei 300.000 € um ca. 12 Jahre. Das sind 12 Jahre früher schuldenfrei und ca. 40.000–60.000 € weniger Zinsen insgesamt.
Einen umfassenden Ratgeber zum Forward-Darlehen bietet ImmobilienErfahrung.de. Aktuelle Angebote vergleichst du auf Anschlussfinanzierung.one.
Forward-Darlehen: Heute schon den künftigen Zins sichern
Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die bis zu 36 Monate im Voraus abgeschlossen wird. Der Zinssatz wird heute fixiert — du schützt dich so vor möglichen Zinsanstiegen.
| Vorlauf | Typischer Forward-Aufschlag | Beispiel bei 3,5 % |
|---|---|---|
| 6 Monate | +0,05–0,10 % | 3,55–3,60 % |
| 12 Monate | +0,10–0,20 % | 3,60–3,70 % |
| 24 Monate | +0,20–0,40 % | 3,70–3,90 % |
| 36 Monate | +0,30–0,60 % | 3,80–4,10 % |
Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen lohnt sich, wenn du davon ausgehst, dass die Zinsen bis zum Ende deiner Zinsbindung steigen werden — und der Aufschlag geringer ist als die erwartete Zinssteigerung.
Plane deine Anschlussfinanzierung: Anschlussfinanzierungsrechner
Rechenbeispiel: Lohnt sich ein Forward-Darlehen?
| Szenario | Forward jetzt | Abwarten & Vergleichen |
|---|---|---|
| Aktueller Marktzins | 3,50 % + 0,30 % Aufschlag | 3,50 % |
| In 2 Jahren: Zinsen stabil | 3,80 % → teurer | 3,50 % → günstiger |
| In 2 Jahren: Zinsen +0,5 % | 3,80 % → gleich | 4,00 % → teurer |
| In 2 Jahren: Zinsen +1,0 % | 3,80 % → günstiger | 4,50 % → deutlich teurer |
Wann sichert ein Forward-Darlehen ab?
Ein Forward-Darlehen ist keine Spekulation — es ist eine Versicherung gegen steigende Zinsen. Es lohnt sich, wenn: (1) deine Zinsbindung in 1–3 Jahren ausläuft, (2) die Restschuld über 100.000 € liegt, (3) du steigende Zinsen erwartest oder planbare Raten wichtiger sind als maximale Kostenoptimierung.
Der Forward-Aufschlag beträgt typisch 0,01–0,02 % pro Monat Vorlaufzeit. Bei 24 Monaten Vorlauf sind das 0,24–0,48 % — lohnt sich bei mehr als diesem Betrag Zinssteigerung.
