Tilgungsplan erstellen: Schritt-für-Schritt Anleitung mit Beispiel

Was ist ein Tilgungsplan?

Ein Tilgungsplan ist eine tabellarische Übersicht, die für jeden Monat zeigt: wie viel Zinsen du zahlst, wie viel du tilgst, und wie hoch die Restschuld danach ist. Er ist das wichtigste Instrument zur Finanzierungsplanung.

Tilgungsplan Beispiel: 300.000 € Darlehen

Annahmen: 300.000 € Darlehen, 3,5 % Zinsen, 2 % Tilgung, 15 Jahre Zinssatz festgeschrieben ist. Typisch: 5, 10, 15 oder 20 Jahre.">Zinsbindung.

• Jahr 1: Jahreszins ca. 10.500 €, Tilgung ca. 6.000 €, Restschuld nach Jahr 1: ca. 294.000 €
• Jahr 5: Zinsen sinken langsam, Tilgung steigt leicht
• Jahr 10: ca. 30 % getilgt, Restschuld ca. 210.000 €
• Jahr 15: ca. 50 % getilgt, Restschuld ca. 150.000 €

So berechnest du einen Tilgungsplan selbst

1. Zinssatz auf monatlichen Satz umrechnen (3,5 % ÷ 12 = 0,2917 % p.M.)
2. Monatliche Rate berechnen: Darlehen × (Monatszins + Tilgung/12)
3. Monatszins: Restschuld × Monatszins
4. Monatstilgung: Rate − Monatszins
5. Neue Restschuld: alte Restschuld − Monatstilgung
6. Wiederholen bis Restschuld = 0

Sondertilgungen im Tilgungsplan

Wenn du Sondertilgungenplanst, reduziert sich die Restschuld schneller. 10.000 € Sondertilgung nach Jahr 3 spart über die Laufzeit ca. 8.000–12.000 € Zinsen.

Tilgungsplan für die Anschlussfinanzierung nutzen

Aus dem Tilgungsplan kannst du exakt ablesen, wie hoch deine Restschuld nach Zinsbindungsendesein wird. Das ist die Basis für deine Anschlussfinanzierung.

Unser Baufinanzierungsrechnererstellt den Tilgungsplan automatisch für dein Szenario.

Tilgungsplan erstellen: Schritt für Schritt

Ein Tilgungsplan zeigt dir für jede Rate: wie viel Zins, wie viel Tilgung und wie hoch die Restschuld nach jeder Periode ist. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die Rate konstant, aber der Tilgungsanteil steigt monatlich.

Basis: 300.000 €, 3,5 % Zins, 2 % Tilgung

Die 3 wichtigsten Variablen im Tilgungsplan

1. Zinssatz: Beeinflusst Zinslast und Tempo der Schuldenreduktion direkt
2. Tilgungssatz zu Beginn des Darlehens. Mindestens 2 % empfohlen, besser 3 %.">Anfangstilgung: Höhere Tilgung = schneller schuldenfrei, mehr Gesamtkosten kurzfristig
3. Sondertilgungen: Reduzieren Restschuld und damit künftige Zinslast erheblich

Erstelle deinen persönlichen Tilgungsplan: Tilgungsrechner

Tilgungsplan selbst erstellen — das Werkzeug

Du brauchst keinen Excel-Kurs für einen Tilgungsplan. Unser Tilgungsplanrechner erstellt für jede Kombination aus Darlehen, Zinssatz und Tilgung automatisch den vollständigen Jahresplan — inklusive Restschuld nach jeder Periode und Gesamtzinskosten.

Besonders nützlich: den Plan für verschiedene Szenarien (2% vs. 3% Tilgung, 10J vs. 15J Zinsbindung) vergleichen und so die optimale Kombination finden.

Tilgungsplan erstellen: Schritt für Schritt erklärt

Ein Tilgungsplan zeigt dir für jeden Monat: wie viel Zinsen du zahlst, wie viel Tilgung du leistest und wie hoch deine Restschuld noch ist. Für ein Annuitätendarlehen kannst du ihn einfach selbst erstellen.

1. Monatliche Rate berechnen: Rate = Darlehensbetrag × (Monatszins × (1 + Monatszins)^n) / ((1 + Monatszins)^n − 1) — oder unseren Rechner nutzen
2. Zinsanteil Monat 1: Restschuld × Jahreszins / 12
3. Tilgungsanteil Monat 1: Rate − Zinsanteil
4. Neue Restschuld: Alte Restschuld − Tilgungsanteil
5. Wiederholen bis Restschuld = 0

Beispiel: 300.000 € bei 3,5 % und 2 % Anfangstilgung (= 1.313 €/Monat)