Baufinanzierung Checkliste: 40 Punkte für den erfolgreichen Immobilienkauf

Phase 1: Vorbereitung (6–12 Monate vorher)

1. Eigenkapital berechnen und Ziel festlegen (min. 20 % + Nebenkosten)
2. SCHUFA-Selbstauskunft holen und Fehler korrigieren
3. Bestehende Kredite tilgen
4. Monatliche Spartrate erhöhen
5. Budget und Wunschobjekt-Kategorie festlegen
6. Ersten Überblick über Preise in Wunschregion gewinnen
7. Förderprogramme recherchieren (KfW, Darlehen der Bundesländer für Erstkäufer. Oft kombinierbar mit KfW.">Landesförderung)

Phase 2: Finanzierungsplanung (3–6 Monate vorher)

1. Haushaltspufferrechnung erstellen
2. Maximale Monatsrate festlegen (max. 35–40 % des Nettos)
3. Mindestens 3 Finanzierungsangebote einholen (Konditionsanfragen!)
4. Vermittler wie Interhyp oder Dr. Klein konsultieren
5. KfW-Antrag vorbereiten (muss vor Kaufvertrag gestellt werden)
6. Finanzierungsbestätigung von Bank einholen

Phase 3: Immobiliensuche

1. Lage-Checkliste erstellen (Verkehr, Schulen, Infrastruktur, Entwicklung)
2. Mindestens 5 Objekte besichtigen vor Entscheidung
3. Bei Bestandsimmobilien: Gutachter beauftragen
4. Baumängel und Modernisierungsbedarf realistisch einschätzen
5. Preisverhandlung vorbereiten — Marktpreise kennen

Phase 4: Kauf und Abschluss

1. Kaufvertragsentwurf rechtzeitig (min. 14 Tage vorher) lesen
2. Notartermin bestätigen
3. Darlehensvertrag zeichnen
4. Grunderwerbsteuer bereithalten (fällig innerhalb 4 Wochen nach Beurkundung)
5. Gebäudeversicherung ab Übergabe abschließen
6. Eigentumsübergabe mit Übergabeprotokoll dokumentieren
7. Grundbucheintrag kontrollieren

Phase 5: Nach dem Kauf

1. Sondertilgungsoptionen im Kalender notieren (jährlich nutzen!)
2. Anschlussfinanzierung-Termin im Kalender setzen (12–18 Monate vorher!)
3. Instandhaltungsrücklage monatlich beiseitelegen
4. Energieausweis und Unterlagen sicher verwahren

Nutze unseren Baufinanzierungsrechnerfür alle Berechnungen. Mehr Details in unserem Schritt-für-Schritt Baufinanzierungsguide.

Phase 1: Vorbereitung (6–12 Monate vorher)

• Eigenkapital ermitteln: Konten, Depot, Bausparvertrag, LV-Rückkaufswert
• SCHUFA-Selbstauskunft einholen und Fehler bereinigen
• Haushaltsrechnung erstellen: Maximale monatliche Rate festlegen
• Maximalen Eigenkapitalquote und Darlehensbedarf.">Kaufpreis berechnen (Rate ÷ Monatsfaktor)
• Förderungen recherchieren: KfW, Landesförderung, Wohnriester

Phase 2: Finanzierungsangebote (parallel zur Objektsuche)

• Mindestens 3 Konditionsanfragen stellen (SCHUFA-neutral!)
• Effektivzinsen vergleichen — nicht nur Sollzinsen
• Sondertilgungsrechte klären (mind. 5 % p. a.)
• Zinsbindungsdauer wählen (15–20 Jahre empfohlen)
• Finanzierungsbestätigung einholen (für Kaufangebote)

Phase 3: Objekt kaufen

• Besichtigung mit Sachverständigen
• Kaufvertragsentwurf 2 Wochen vor Notartermin anfordern und prüfen
• Gebäudeversicherung abschließen
• Notartermin wahrnehmen
• Grunderwerbsteuer pünktlich zahlen (4-Wochen-Frist)

Phase 4: Nach dem Kauf

• Übergabeprotokoll mit Mängelerfassung erstellen
• Ummeldung Einwohnermeldeamt, Strom, Gas, Wasser
• Instandhaltungsrücklage monatlich aufbauen
• Anschlussfinanzierung in Kalender eintragen (18 Monate vorher erinnern)

Für konkrete Raten- und Zinsberechnungen: Baufinanzierungsrechner | Für Nebenkosten: Eigenkapital-Rechner

Die vollständige Checkliste für Baufinanzierer

Eine Baufinanzierung ist ein komplexes Vorhaben, das sorgfältige Vorbereitung erfordert. Mit dieser Checkliste behältst du den Überblick über alle Schritte — von der ersten Idee bis zur Schlüsselübergabe.

Phase 1: Finanzielle Vorbereitung (3–12 Monate vor Kauf)

• Eigenkapital berechnen: Mindestens 20 % des Kaufpreises + Kaufnebenkosten
• SCHUFA-Score prüfen und ggf. verbessern (kostenlos über SCHUFA.de)
• Monatliche Haushaltsrechnung erstellen: Einnahmen vs. Ausgaben
• Maximale Kreditrate festlegen (Faustregel: max. 35 % des Nettoeinkommens)
• Staatliche Förderung prüfen: KfW, Baukindergeld, Landesförderprogramme

Phase 2: Finanzierungsangebote einholen

• Mindestens 3 Angebote vergleichen (Hausbank + 2 Vermittler/Direktbanken)
• Immer Effektivzinsen vergleichen, nicht Sollzinsen
• Zinssatz festgeschrieben ist. Typisch: 5, 10, 15 oder 20 Jahre.">Zinsbindung wählen: 10, 15 oder 20 Jahre?
• Sondertilgungsrecht vereinbaren (mindestens 5 % p.a.)
• Bereitstellungszinsen und Auszahlungsmodalitäten klären

Phase 3: Unterlagen zusammenstellen

• Letzten 3 Gehaltsnachweise, Steuerbescheid, Kontoauszüge
• Kaufvertrag oder Exposé der Immobilie
• Grundbuchauszug, Lageplan, Wohnflächenberechnung
• Eigenkapitalnachweis (Kontoauszüge, Depotauszüge)