Fehler 1: Kein Vergleich gemacht
Der häufigste und teuerste Fehler: Nur bei der Hausbank anfragen und das erste Angebot annehmen. Zwischen bester und schlechtester Bank liegen oft 0,5–1,0 % Zins — das kostet dich bei 300.000 € über 10 Jahre 15.000–30.000 €. Nutze Vergleichsportale und Vermittler.
Fehler 2: Zu wenig Eigenkapital
Wer weniger als 20 % Eigenkapital mitbringt, zahlt Zinsaufschläge. Wer die Nebenkosten (7–12 %) nicht aus eigenem Geld finanziert, wird von vielen Banken abgelehnt.
Die komplette Fehlerliste
- Nur bei einer Bank angefragt — kein Vergleich
- Zu wenig Eigenkapital, Nebenkosten vergessen
- Zu niedrige Tilgung (unter 2 % p.a.) — ewig schuldenfrei
- Keine Sondertilgungsoption vereinbart
- Zinsbindung zu kurz gewählt — Zinsänderungsrisiko
- Kein Forward-Darlehen bei bekanntem Auslauftermin
- Keine Risikolebensversicherung — Familie ungeschützt
Wie du diese Fehler vermeidest
Nutze unseren Finanzierungsrechner für alle Szenarien. Hol dir mindestens 3 Angebote. Plane mit mindestens 2 % Anfangstilgung. Vereinbare immer 5–10 % jährliche Sondertilgungsoption — ohne Aufpreis bei den meisten Banken.
Mehr zur richtigen Tilgungsplanung und zum Anschlussfinanzierungs-Plan in unseren Ratgebern.
Fehler 1–3: Finanzielle Planung
- Fehler 1 — Nebenkosten vergessen: Viele kalkulieren 20 % EK ein, vergessen aber Grunderwerbsteuer (3,5–6,5 %), Notar (1,5–2 %) und Makler (3,57 %). Das sind noch einmal 8–15 % on top.
- Fehler 2 — Zu hohe Monatsrate: "Maximal leistbar" ist nicht "optimal". Rate über 35 % des Nettos lässt keinen Puffer für Reparaturen, Krankheit oder Familienwachstum.
- Fehler 3 — Keine Instandhaltungsrücklage: Ein Haus braucht ca. 1–1,5 % des Kaufpreises pro Jahr für Wartung. Das sind bei 400.000 € schon 400–500 €/Monat — zusätzlich zur Rate.
Fehler 4–6: Finanzierungswahl
- Fehler 4 — Nur bei der Hausbank anfragen: Hausbanken machen selten das beste Angebot. Ein Angebotsvergleich mit 3–5 Anbietern spart im Schnitt 0,2–0,4 %.
- Fehler 5 — Zu kurze Zinsbindung: Bei 5 Jahren Zinsbindung kann die Rate bei der Anschlussfinanzierung um 500–1.000 €/Monat steigen. Empfehlung: 15–20 Jahre bei aktuellen Zinsen.
- Fehler 6 — Zu wenig Tilgung: 1 % Anfangstilgung = 40+ Jahre Laufzeit. Mindestens 2–3 % wählen.
Fehler 7–9: Objektwahl und Prozess
- Fehler 7 — Kein Gutachter: Besichtigungen ohne Sachverstand übersehen oft kostspielige Mängel (Schimmel, Leitungen, Dach). Ein Gutachter kostet 300–1.000 €, deckt aber leicht 20.000+ € Sanierungsbedarf auf.
- Fehler 8 — Kaufvertrag nicht sorgfältig gelesen: Du hast das Recht auf den Entwurf 2 Wochen vor Notartermin. Lies ihn komplett — lies alles zu Mängeln, Inventar und Übernahmedatum.
- Fehler 9 — Zu spät mit der Finanzierung anfangen: Konditionsanfragen idealerweise bevor du ein Objekt besichtigst — so hast du eine Finanzierungsbestätigung parat.
Berechne sofort deine erreichbare Rate mit dem Baufinanzierungsrechner.
