Warum besonders wichtig beim Abschluss?
Bei der Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung für die verbleibende Restschuld.">Anschlussfinanzierung handeln viele Kreditnehmer zu passiv: Sie nehmen das Prolongationsangebot der eigenen Bank an. Dabei ist das oft das teuerste Angebot. Dieselbe Restschuld zu 0,3 % günstigerem Zins bedeutet bei 200.000 € über 10 Jahre: 6.000 € Ersparnis.
Die wichtigsten Anbieter
- Interhyp: Größter Vermittler, 500+ Banken, digital und persönlich
- Dr. Klein: Persönliche Beratung, 300+ Banken, Erfahrung bei Sonderfällen
- Baufi24: Schneller Online-Prozess
- ING Direktbank: Gute Konditionen im Direktgeschäft
- Hausbank: Verlässlich, aber meist nicht das günstigste Angebot
Checkliste: Anbieter vergleichen
- Nebenkosten. Immer niedriger als der Effektivzins.">Sollzins plus alle Nebenkosten. Immer zum Vergleichen nutzen.">Effektivzins vergleichen (nicht Sollzins)
- Sondertilgungsrecht prüfen
- Tilgungswechsel möglich?
- Grundbuch. Bleibt bestehen, auch wenn das Darlehen abbezahlt ist.">Grundschuld übertragen oder neu eintragen?
- Bereitstellungszinsfreie Zeit (nur bei Neubau relevant)
Plane rechtzeitig: mindestens 12 Monate vor Ablauf der Zinssatz festgeschrieben ist. Typisch: 5, 10, 15 oder 20 Jahre.">Zinsbindung. Berechne deine Restschuld mit unserem Rechner.
Typischer Fehler: Zu spät anfangen
Wir sehen es immer wieder: Eigentümer warten bis 2–3 Monate vor Ablauf der Zinsbindung und nehmen dann das erste Angebot an. Das ist teuer. Wer 12–18 Monate früher startet, hat Zeit zu vergleichen, zu verhandeln — und spart typisch 5.000–15.000 €.
Baufinanzierung bei der gleichen Bank nach Ablauf der Zinsbindung.">Prolongation vs. Umschuldung: Was ist besser?
Wenn die Zinsbindung ausläuft, bietet die Hausbank automatisch eine Prolongation an — also Verlängerung zu neuen Konditionen. Alternativ kannst du zur günstigeren Bank umschulden.
| Option | Aufwand | Kosten | Zinsvorteil möglich |
|---|---|---|---|
| Prolongation | Minimal (1 Dokument) | Keine | Selten (Hausbank = oft teurer) |
| Umschuldung | Mittel (neue Unterlagen) | Hauskauf: ca. 1,5 % des Kaufpreises für Notar und Grundbucheintrag.">Notarkosten (Grundschuld-Abtretung) | 0,2–0,8 % möglich |
| Forward-Darlehen | Mittel | Forward-Aufschlag 0,01–0,03 %/Monat | Zinssicherung jetzt |
Die besten Anschlussfinanzierungs-Anbieter 2026
Interhyp, Dr. Klein und Baufi24 vergleichen 500+ Banken und finden oft 0,3–0,7 % günstigere Konditionen als die Hausbank. Der Wechsel lohnt sich fast immer bei einer Restschuld über 100.000 €.
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Die 3 besten Anschlussfinanzierungs-Strategien
- 12-18 Monate vorher vergleichen: Mehr Zeit = bessere Verhandlungsposition
- Mindestens 3 Angebote: Hausbank + Interhyp/Dr.Klein + 1 Direktbank
- Wechselbereitschaft signalisieren: Hausbank gibt Nachlass wenn sie weiß, dass du wechseln kannst
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Prolongation vs. Umschuldung: Was ist besser?
Wenn die Zinsbindung ausläuft, hast du zwei Wege: Prolongation (Verlängerung beim gleichen Institut) oder Umschuldung (Wechsel zur günstigsten Bank). Viele Kreditnehmer nehmen das Prolongationsangebot an, ohne zu vergleichen — und zahlen zu viel.
| Kriterium | Prolongation | Umschuldung |
|---|---|---|
| Aufwand | Minimal (Unterschrift) | Mittel (neue Unterlagen) |
| Notarkosten | Keine | Grundbucheintrag ~500–800 € |
| Zinsvorteil möglich | Selten | Oft 0,2–0,5 % günstiger |
| Empfehlung | Nur wenn Angebot top | Standard bei Restschuld >80.000 € |
Die besten Anbieter für Anschlussfinanzierung 2026
Vermittler wie Interhyp und Dr. Klein vergleichen hunderte Banken gleichzeitig — ohne dass deine SCHUFA belastet wird. Eine Konditionsanfrage ist keine Kreditanfrage. Du solltest mindestens 2–3 Angebote einholen, bevor du das Prolongationsangebot deiner Hausbank annimmst.
- 12 Monate vor Ablauf: Marktbeobachtung starten, Forward-Darlehen prüfen
- 6 Monate vor Ablauf: Aktiv Angebote einholen (Vermittler + 2 Direktbanken)
- 3 Monate vor Ablauf: Entscheidung und Vertragsabschluss
